如何比別人多出5倍退休金？存錢vs指數投資｜為何要趁年輕越早投資越好？

假設你的年薪為 台灣薪資中位數 NT$640,000，每年將 20% 的收入存下來，我們來看看從 25歲存到65歲，退休資產可能有多少。

1️⃣ 單純存錢，不含利息

若只靠每年存下的錢，40年累積下來，總額為：

也就是約 512萬台幣。

2️⃣ 儲蓄險或保守投資，年利率3%

若將存款投入 保守型儲蓄險或定存，年化利率3%，未來價值可達：

接近965萬台幣，幾乎是單純存錢的兩倍。

3️⃣ 指數化投資，年化報酬率10%

如果將同樣的每年存款投入 低成本指數型基金，假設年化報酬率 10%，則未來價值可達：

也就是 約 5,100 萬台幣，是保守存款的 5 倍以上，遠超一般人的退休資產規模。

簡單總結

• 一般人靠單純存錢，退休資產介於 500~1000 萬。
• 利息與複利效果明顯：即使年利率只有 3%，長期累積下來也能增加退休資產，但有限。
• 指數化投資複利威力驚人：10% 年化報酬，40 年累積後可達保守存款的五倍以上。
• 早開始的重要性：時間是複利的最大盟友，愈早開始，退休資產增長潛力愈大。
• 薪資中位數的限制：若只靠存錢，要達到百萬美元退休金幾乎不可能，需要投資搭配時間複利。

為何要趁年輕越早投資越好？

假設你希望65歲退休時，擁有百萬美元退休金（約3,000萬台幣），採用安全指數化投資，年化約10%，那麼每月需要投入多少？

30歲開始：NT$7,907/月

35歲開始：NT$13,000/月

40歲開始：NT$22,620/月

45歲開始：NT$38,900/月

50歲開始：NT$72,460/月

結論：

越晚開始投資，每月負擔呈指數增長

提早10年開始，月投入額可減少3倍

40歲後才開始，退休壓力會大幅提高。

「選擇遠比努力重要，儘早投資人生更輕鬆。」

透過簡單指數化投資，善用時間複利，退休生活大不同。

給新手投資人的建議

1. 儘早開始存錢與投資，累積時間越長，複利效果越明顯。
2. 善用低成本指數型基金，長期投資可大幅提高退休資產。
3. 設定合理目標，了解單靠存錢的限制，必要時調整投資策略。

未來想過上什麼生活，取決於現在的選擇。

最好的投資是十年前，其次則是現在。

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